“保险企业不能大撒把 保监会要点整治销售误导”

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人身保险管理新规以征求社会意见、纠正销售错误为要点

中国保监会日前发布了《人身保险业务经营管理规定(征求意见稿)》。 寿险营销人员不是保险企业的员工，长期以来，各企业都很重视营销人员的绩效评价，但由于忽视了服务质量管理，一些营销人员在产品宣传、条款说明、签字流程等方面缺乏足够的约束，误导了客户， 此次征求意见稿强调加强了保险企业的管理责任。

保险销售者不得以个人或营销小组的名义举办产品证明会

虽然营销人员经常用印有企业标志的“分红证明”来招揽顾客，但实际上是这些夸张的资料或分公司印刷，或者是营销人员私自印刷，合同没有效力。 为此，征求意见确定稿件，销售推广资料应由总企业统一集中印刷管理，省级企业印刷时须经总企业授权，其他各级分公司及中介代理商等不得设计、印刷、变更销售推广资料。

一些深入居民社区的保险产品证明会、财富联谊会，还有营销人员积攒的“草台班子”，保险企业不知道。 根据征求意见稿的确定规定，销售者不得以个人或营销团队的名义举办产品证明会。 保险企业应当建立产品证明会资料管理制度，将产品证明会的举办时间、地点、举办单位、教材、推广资料、参加顾客人数及签字情况等资料存档，资料保存期限不少于3年。

多个营销人员没有能力销售许多杂保产品，经常引起保险纠纷。 意见征集稿规定，保险企业应对投资链接保险和变额年金保险的销售者进行法律法规、业务知识、销售技能、诚信教育等专业培训。 另外，为了保证顾客有获取保险产品的“权威渠道”，保险企业必须在本公司网站、营业网点、所属代理商上公示，并张贴“人身保险保险的保险提示书标准复印件”。

保险销售电话曾经成为社会的热点问题。 以前营业员停止私人电话的情况下，征求意见稿为保险企业建设电话呼叫中心，或者采用合作机构的电话呼叫中心的，必须采用专业的通话设备。 例如，顾客确定拒绝时，必须输入禁止电话列表，半年内不得再次打电话。

保险企业应当对电话销售建立监听和自我检查制度

为了保护客户的权益，在征求意见和向营业员销售、签字的过程中，除了向客户提供保险单和样式条款外，还应当向客户出示相关资料:销售个人长期人身保险产品，应当向客户证明犹他的权利和时限。 销售人身保险新型产品，必须向顾客说明产品证明和出示书的复印件；销售健康保险产品，必须证明定额给付和费用补偿的不同、免赔额以及是否有疾病注意期等，并说明其中的医学用语。

顾客反映了以前投保的企业打来销售电话后，银行账户中被扣除了保险费，是否投诉说自己没有根据。 对此征求意见稿确定了保险企业必须对电话销售建立监听和自我检查制度。 用银行取现方法取现时，如果取现前客户不再书面确认，应告知客户电话录音作为取现的依据。

机构违规最多3万人，专家认为对负责人的惩罚“不够彻底”

南开大学保险系教授朱铭指出，征稿营销环节规定具体、可操作性强，但保险企业经营方面笔墨较少，与以前的相关文件存在表达不一致之处。 交叉关系还是替代关系？ 应该证明。 例如，关于团体保险的加入人数，征求意见稿规定为“3人以上”，但之前的文件规定为“5人以上”。 “团体投保人数量的门槛不能过低。 这不符合集体保险折扣的财务原理，在经营中造成道德风险，扰乱市场秩序。 ”。

征求意见稿规定，营业员两次吊销执照，违反保险机构最高罚款3万元。 朱铭来认为，对机构负责人的处罚还不能起到“冷酷无情”的处罚前毘后的作用。 “必须加大说明责任的力度，如取消经营干部的任职资格、通报领域等。 ”。

征求意见稿规定:“保险给付金额与被保险人的残疾程度有关的，应当通过保险合同确定约定。” 但是，关于人身伤害伤残等级的划分，目前没有统一标准，多名投保人意外伤残后，不能领取赔偿金。 对此，朱铭呼吁，应尽快整合配套相关制度的规定。